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黑白小姐:PPmoney测评:连续两年盈利 近期加息力度明显

2018-05-07 20:01:21 来源:网贷之家 作者:P2P首席测评
摘要:PPmoney上线于2012年12月,在网贷之家3月百强榜排名位列第15位。其人气度、品牌知名度位于网贷行业前列。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对PPmoney进行系统性测评。

白小姐传密 www.um1uy.cn 测评说明:站在网贷投资人的角度,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对PPmoney做实测体验,测评日期为2018年5月。

摘要:PPmoney上线于2012年12月,在网贷之家3月百强榜排名位列第15位。其人气度、品牌知名度位于网贷行业前列。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对PPmoney进行系统性测评。

一、平台基本情况

1.平台背景:先后经历2轮融资

PPmoney由万惠投资管理有限公司运营,上线于2012年12月。在网贷之家发布的《2018年3月网贷平台发展指数评级》中,PPmoney位列第15位。

作为风投系平台,PPmoney从2012年至今,经历了2次主要融资,规模逐次增长,具体情况如下:

2015年12月,新三板挂牌,融资1.89亿人民币;

2016年12月,获得3.75亿元B轮融资。

从工商信息查询,PPmoney的运营公司为万惠投资管理有限公司,由广州万惠金控科技股份有限公司全资控股。从股权关系看,陈宝国为PPmoney实际控制人,持有63%的股份。

早年,陈宝国投身金融行业,涉及领域包括投资(房地产及其他产业)、融资担保及民间小贷等。

2012年,陈宝国成立了万惠投融,后改名为“PPmoney”。陈宝国是PPmoney的法定代表人和现任董事长。

此外,陈宝国一度是“三料会长”——广东互联网金融协会会长、广东商业保理协会执行会长和广东省融资租赁协会会长。目前,他担任广东互联网金融协会常务副会长,以及广东省融资租赁协会会长。

2.财务数据:

近日,PPmoney(万惠投资管理有限公司)披露2017年审计报告。

2017年,PPmoney营业收入为4.02亿元,同比增长22.82%;净利润为0.89亿元,同比增长107.51%。

除了三大报表外,PPmoney尚未披露2017年审计报告的其他信息。

二、产品及风险保障方式

1.业务模式及产品:以车贷、消费信贷为主

PPmoney资产业务有三,主要包括消费金融、汽车金融以及三农金融?!锻怪氐慊方谧ㄏ钌蠹票ǜ嫠牖幔?018)专审字第3011号》显示,万惠投资资产端合作机构包括达飞金融、融科君展、融联世纪、深圳万惠以及通产汽车,上述合作机构均不属于地方金融机构。

三农金融并非主要业务,其业务模式主要集中于汽车金融、消费金融。

平台设置了散标和自助投两类项目。其中,散标包含车贷、消费信贷。近一个月上线的1年期散标期限以90天和12个月为主;利率均未超过8.5%,整体利率稍低于行业平均。

自助投于2018年3月7日起正式上线。出借人授权加入自助投后,PPmoney根据出借人的授权条件,在平台标的中进行匹配的服务。自助投详情如表3所示:

相对于4月的参考收益,本月的加息力度不小,不同期限的自助投收益均有不同程度的提升。

恰逢518理财节,网贷之家还为PPmoney新注册用户提供高额返利。通过网贷之家返利频道投资自助投项目,最高参考收益可达18.05%。

2.风险保障方式:第三方担保

自2017年3月31日开始,万惠投资官网下线了风险备付金栏目并停止了相关的宣传。

目前,PPmoney所有项目都具有第三方担保,担保方包括广州璟诚担保有限公司(以下简称广州璟诚)、深圳前海达飞金融服务有限公司(以下简称达飞金融)、北京融科君展信息技术有限公司(以下简称融科君展)和北京融联世纪信息技术有限公司(以下简称融联世纪)等。

《网贷机构重点环节专项审计报告》显示,广州璟诚担保有限公司为PPmoney合作担保方。

根据万惠投资与达飞金融签订的《合作合同》显示:达飞金融承诺为推荐给万惠投资的所有借款人的还款义务承担连带保证责任。

万惠投资与融科君展、融联世纪签订的《合作协议》显示:融科君展与融联世纪承诺为推荐给乙方的所有借款人的还款义务承担连带保证责任。

广州璟诚、达飞金融、融科君展、融联世纪均非PPmoney关联方,不存在自担保行为。

据PPmoney客服称,一旦借款项目出现逾期,借款人不能按时归还本息,将由第三方合作机构(或金融公司)对违约及逾期资产进行垫付,保障投资者本金和收益按时回款。代偿机制在逾期的第一个工作日就会启动,无论会员等级,均享受足额担保。

逾期率方面,PPmoney官网及互金信披系统均显示各逾期率指标为0。据官网披露,截至2018年3月31日,PPmoney累计代偿金额1228万元,共计613938笔。近日,笔者再次查询PPmoney运营数据,截止2018年4月20日,累计代偿金额和笔数均未改变。

三、费用

目前平台仅向用户收取提现服务费,根据提现时间的不同分为普通提现和快速提现。

普通提现(次日到账,节假日顺延)费用为3元/笔,可用免费提现次数或450积分抵扣。用户的等级由昨日待收金额决定,等级越高,享有的免费提现次数越多。普卡和铜卡用户每月可免费提现1次,银卡每月2次,金卡、白金卡、钻石卡每月3次,钻石卡每月5次。

用户也可以通过使用积分,减免普通提现费用。每日签到、用户每日待收金额以及参与各项活动等操作均可获取积分。待收金额换算积分的方式如下所示:

快速提现(当天到账,平均3小时)费用为提现金额的0.1%,最低3元。由于单笔快速提现金额不能超过50000元,所以提现费用最高为50元。

四、合规性:

1.限额合规

从近6个月人均借款金额来看,在2018年1月达到峰值,人均借款金额为0.72万元,基本符合限额令要求。

2.银行存管

2016年12月1日,万惠投资与厦门银行签订《网络借贷资金存管服务协议》。根据协议约定:厦门银行接受万惠投资委,为万惠投资平台开展网络借贷资金业务提供存管服务。

PPmoney银行存管系统已于2017年2月26日正式上线。

3.信息披露

信息披露方面,PPmoney的整体信息披露情况较好,在其官方网站显著位置设置了信息披露栏目,信息披露栏目内容包括“关于我们”、“对外公告”、“运营数据”、“业务介绍”、“安全保障”、“企业文化”等,披露了万惠投资的基本信息、运营信息、重大风险信息等相关信息。

在对外公告中,披露了定期报告和律所尽调的法律意见书。

运营报告方面,PPmoney从2016年开始,连续3年按月披露运营报告,并设置了运营数据专区。在平台数据总览一栏,诸如累计现金交易总额、累计借贷金额及累计现金交易笔数等指标,每日更新。

而投资、借款人数,以及逾期率等指标,均按照《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求,予以披露。

项目方面,PPmoney披露了起息日、借款用途、还款来源等信息。在其自助投项目中,可以预览散标明细。

4.其他

PPmoney目前拥有电信业务经营许可信息、信息安全等级?;と度现?,并提供电子签名服务。PPmoney《借款合同》的主体包括出借人、借款人、平台运营方及担保方,其中借款人为单一借款人,包含借款人姓名(单位名称)与身份证号码(工商证件号码)。

五、体验与舆情

1.债权转让

PPmoney注册、登录、实名认证、充值、投资、提现等功能使用顺畅。散标没有债权转让服务,投标资金需过了锁定期才能退出,流动性较差。近期的散标以消费信贷为主,上标数量极少。近一周,每天不到5个散标上线,单日累计金额均未超过15万。

自助投可申请将所持有的债权转让以结束服务,系统将按申请的前后顺序撮合债权转让交易,结束服务一般需要2到5个自然日。

2.客服

官网首页显眼位置设置了“客户服务热线”栏目,消费者可在线咨询或投诉。PPmoney目前和投资人的交流渠道,还包括电话客服和社区论坛等。笔者曾在多个时间点尝试与在线人工客服建立联系,最长的一次超过10分钟。一旦接通人工客服,对方回复简单问题的速度较快,专业素质较高。

3.舆情

从第三方网站和搜索引擎的舆情来看,PPmoney评价不少。近期,多位投资者反映,PPmoney于日前突然中止月月增等产品。月月增是一款逐月增息、期限灵活的产品,对接债权转让项目,有期限错配风险。PPmoney鉴于近期国家金融政策调整与行业整改要求,提前中止。

PPmoney正面评价多于负面评价,正向主要有:风险低、提现快;负向主要有:抢标难、收益低。

六、运营数据

根据互联网金融协会的信披系统数据显示,2017年6月到2018年2月期间,PPmoney的月成交量在2017年10月达到20.99亿元的峰值。借款人数呈现较大波动幅度,从去年8月起一路走低,今年2月有回升的势头。

七、总结:

PPmoney在行业中已有5年,积累了一定的客户,信息披露较为透明。费用不多,仅收取提现服务费一项。提现速度较快,用户体验不错。

今年3月,PPmoney下线月月增等不符合监管要求的项目,积极拥抱合规要求。合规性提升的同时,收益率却有所下降,投资者对此颇有微词。

PPmoney或许听到了投资者的呼声,近期加息力度明显。投资者还可通过网贷之家返利渠道,进一步增厚收益。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
网友评论:
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    还没有用户评论, 快来抢沙发!

    • 世人皆知的胖次 2018-06-21 09:49:21

      5年在这个领域,其实也不短了

    • 九尾猫 2018-06-05 16:41:55

      降息太狠,年化再怎么搞活动也是低于10。2015年上车,7月到期准备下了。毕竟头部平台中,高于10的还有很多。

    • 杨柳依依 2018-05-31 17:49:39

      近期加息力度明显

    • 山海月清 2018-05-31 17:47:41

      PPmoney测评

    • zkwdptp 2018-05-31 10:11:58

      体验最差的平台之一。

    • zkwdptp 2018-05-31 09:36:53

      收益太低,加息活动太复杂,实际到手利息很少,半年不到8.5%,1年不到9%。

    • 18928306353 2018-05-31 00:15:13

      还没开始跑,跑了看还是不是好平台,利益又这么低??!投资十年给他跑了都没得赚?。?!

    • 武松害羞的大爷 2018-05-10 14:34:46

      现在大平台新手标额度大的也就是pp和盒子了,一直在投这两家。

    • 大脸猫高雅的表妹夫 2018-05-09 12:09:22

      我一年前买的月月增,收益很客观,最长期限24个月,早到了可退出期,但一直舍不得退出,比较放心pp。即将期满,再也买不到了。很怀念月月增。很多p粉同感吧

    • 贾芹滑稽的表姨 2018-05-08 21:49:58

      已经退市了你们会不知道?

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